생명보험 관련주 총정리｜금리인상 수혜주 보험주

생명보험 관련주로는 삼성생명, 동양생명, 코리안리, 미래에셋생명, 한화생명, 에이플러스에셋 등이 있습니다. 국내에 사업을 영위중인 생명보험사는 총 24개사로 상위 3사인 삼성생명, 한화생명, 교보생명이 점유율을 약 46% 차지한다고 합니다. 

 

 

생명보험 관련주 총정리
종목	코드
삼성생명	032830
동양생명	082640
코리안리	003690
미래에셋생명	085620
한화생명	088350
에이플러스에셋	244920

 

 

보험업은 크게 생명보험, 손해보험, 재보험으로 구분됩니다. 2022년 국내 생명보험시장은 보장성보험의 신상품 개발 위축으로 인한 종신보험 성장세 둔화로 전년비 1.7% 역성장이 전망된다고 합니다. 실적과 함께 분석 후 투자하시면 좋겠습니다. 그럼 생명보험의 개념과 생명보험 관련주 기대감을 간단히 알아보겠습니다. 

 

1. 생명보험

• 생명보험은 사람의 질병과 생명에 대해 보장해주는 보험.
• 제1회 보험료 납입시점부터 계약의 효력이 발생되어 길게는 종신 동안 계약의 효력이 지속되는 특징이 있음.

2. 생명보험 관련주 기대감

• 보험사는 고객들에게 받은 보험료를 채권 등에 투자해 운용하고 있기 때문에 금리가 높아지면 보험사들의 투자수익도 높아지기 때문에 금리 인상 수혜가 예상됨. 

 

 

금리인상 수혜주로는 보험과 함께 은행도 포함이 됩니다. 은행 관련주도 함께 읽고, 도움되셨으면 좋겠습니다. 

 

은행 관련주 총정리｜금리인상 수혜주 테마주

 

 

 

 

  생명보험 관련주 6종목

 

생명보험 관련주 6종목을 기업개요, 기업실적, 편입이유 순서대로 살펴보겠습니다. 이 글을 끝까지 읽으시고, 생명보험 관련주를 이해하는데 도움되셨으면 좋겠습니다. 

 

 

 

 

삼성생명

 

1) 기업개요

• 1957년 4월 24일에 설립돼 2010년 5월 12일에 코스피 상장함.
• 대형 생명보험사이며, 사업 영역은 보험, 대출, 퇴직연금, 펀드, 신탁 부문 영위함.
• 압도적인 브랜드 파워와 업계 최대의 전속 설계사 조직 등을 기반으로 업계 최다 고객 수 보유함

 

2) 기업실적

• 2021년 9월 전년 대비 연결기준 누적 매출액은 5.9% 증가, 영업이익은 15.6% 증가, 당기순이익은 30% 증가함.
• 전분기 대비 보험이익 증가하고, 코로나 재확산과 영업일수 감소 효과 등에 따라 손해율 개선되었으나, 사회공헌기금 및 변액보증손실 등의 일회성 비용 발생하며 분기 순이익 감소함.
• 한국 생명보험업계에서 재무 건전성이 가장 높은 기업 중 하나로, 2021년 9월 말 기준으로 지급여력비율(RBC비율)은 311.3% 수준임.

3) 생명보험 관련주 편입이유

• 삼성그룹 계열의 생명보험사로 국내 생명보험 시장점유율 상위권 기업임.

 

 

 

동양생명

 

1) 기업개요

• 1987년 7월 1일에 설립돼, 2009년 10월 8일에 코스피 상장함.
• 중견 생명보험사이며, 인보험 등을 주요 영업함.
• 기존 방카슈랑스 영업채널을 통한 저축성 보험 위주의 영업에서 탈피하여 보장성 보험을 강화하고 있으며, 특별계정의 퇴직연금보험도 증가 추세에 있음.

 

 

2) 기업실적

• 2021년 9월 전년 동기 대비 별도기준 매출액은 0.5% 증가, 영업이익은 134.5% 증가, 당기순이익은 131.5% 증가함.
• 우리금융지주 지분 매각이익 670억 원 반영과 평가손익 개선으로 전년 동기 대비 투자손익이 급증하면서 순이익 증가함.
• 종신/CI보험의 판매 부진과 생명보험업계의 공통요인인 보장성 신계약 판매 부진이 계속되면서, 전년동기대비 수입보험료가 감소하는 추세를 보임.

3) 생명보험 관련주 편입이유  

• 업계 중위권 생명보험사이며, 2009년 10월 국내 생명보험사 중 최초로 증시에 상장함.
• "수호천사” 브랜드를 통해 높은 소비자 인지도 보유하고 있음.

 

 

 

코리안리

 

1) 기업개요

• 1963년 3월 19일에 설립돼, 1969년 12월 22일에 코스피 상장함.
• 손해보험업과 생명보험업 영위함.
• 지속적인 성장과 안정된 영업실적 시현에 따른 이익 축적 및 비상위험 준비금 적립 등의 영향으로 국제신용평가기관으로부터 지속적으로 최우수 신용등급인 A를 받고 있음.

 

 

2) 기업실적

• 2021년 9월 전년 동기 대비 연결기준 매출액은 1.6% 감소, 영업이익은 16.9% 증가, 당기순이익은 11.6% 증가함.
• 코로나19 사망자 수 증가로 인한 적립금과 독일 대홍수 손해액 등 비경상적인 일회성 손실 확대에도 불구하고, 재보험요율 상승효과로 실적 개선함.
• 2022년 사고 면책 조항 효력 발생으로 코로나19 적립금 감소가 예상되고, 글로벌 재보험요율의 성장세 지속으로 수익성 개선 기대함.

 

3) 생명보험 관련주 편입이유 

• 국내 유일의 전업 재보험(보험회사가 인수한 계약의 일부를 다른 보험회사에 인수시키는 것으로 “보험을 위한 보험”임) 회사임.

 

 

미래에셋생명

 

1) 기업개요

• 1988년 3월 7일에 설립돼 2015년 7월 8일에 코스피 상장함.
• 중견 생명보험사로 보험상품을 통한 노후준비 및 은퇴설계 서비스를 제공함.
• 뛰어난 자산운용 능력과 전 세계 네트워크를 보유하고 있어, 글로벌 자산배분을 통한 다양한 해외투자의 기회를 활용하여 고객의 노후를 위한 자산관리를 제공하고 있음.

 

 

2) 기업실적

• 2021년 9월 전년 동기 대비 연결기준 매출액은 4% 증가, 영업이익은 45.8% 감소, 당기순이익은 48.6% 감소함.
• 주요 경쟁력인 변액보험 판매가 공고한 상태를 유지하고 있으나, 변액보험 관련 일시납 상품에 대한 사업비 부가 제도 변경으로 순이익 감소함.  
• 사업비 부가 제도 변경에 따라 단기적으로 이익이 감소하였으나, 장기적 관점에서의 손익 효과는 동일하고 변액보험의 성장세가 지속되고 있어 수익성 개선 기대함.

 

3) 생명보험 관련주 편입이유 

• 미래에셋금융그룹 계열의 업계 상위 생명보험임.

 

 

한화생명

 

1) 기업개요

• 1946년 9월 9일에 설립돼 2010년 3월 17일에 코스피 상장함.
• 대형 생명보험사로 한화그룹의 계열사로 종신보험, 보장성보험 등 다양한 보험상품을 판매함.
• 영업 추진을 통해 보장성 상품 판매 확대, 상품 판매 속성 개선, 상품 수익성 제고에 집중하고 있으며, 국내 생명보험시장에서 높은 시장점유율을 보유하고 있음.

 

 

2) 기업실적

• 2021년 9월 전년 동기 대비 연결기준 매출액은 5.6% 증가, 영업이익은 115.9% 증가, 당기순이익은 186.8% 증가함.
• 보장성 신계약 판매가 부진하여 사업비와 신계약 상각비가 감소하였고, 저축성보험의 판매가 크게 증가하면서 수입보험료 증가함.
• 연결대상 수익증권의 평가이익이 증가하고, 연결대상 자회사(한화손해보험, 자산운용 등)의 실적이 개선되며 전년대비 순이익 급증함.

 

3) 생명보험 관련주 편입이유 

•  한화그룹의 계열로 국내 최초로 설립된 생명보험사임.

 

 

에이플러스에셋

 

1) 기업개요

• 2007년 6월 7일에 설립돼 2020년 11월 20일에 코스피 상장함.
• 독립법인보험대리점(GA) 업체로 보험상품 위탁판매업을 주사업으로 하고 있음.
• 국내 모든 생명보험/손해보험사와 제휴하여 보험 상품의 보장내용, 사업비, 투자수익률, 상품 가격 등을 고객 관점에서 철저하게 비교 분석하여 모든 고객 분들에게 합리적인 최적의 보험금융 서비스를 제공함.

 

 

2) 기업실적

• 2021년 9월 전년 동기 대비 연결기준 매출액은 7.2% 감소, 영업이익은 67.7% 감소, 당기순이익은 19.4% 감소함.
• 매출 감소와 고정비 지출 등의 영향으로 영업이익과 당기순이익은 모두 감소함.
• 동종업계 중 유일하게 체계적인 보험영업 입문교육을 운영 중이며, 계획하고 있는 헬스케어 관련 플랫폼 개발이 완료될 경우, 고객 POOL을 확장시켜 당사의 영업확장에 기여할 것으로 예상됨.

 

3) 생명보험 관련주 편입이유 

• 보험대리점 최초 코스피에 상장함.

 

 

---

생명보험 관련주에 대해서 살펴보았습니다. 모든 종목은 참고용으로 읽어주시고. 항상 성공 투자하시길 바랍니다 :)