손해보험 관련주 7종목｜금리인상 수혜주 테마주

손해보험 관련주로는 한화손해보험, 삼성화재, 현대해상, 메리츠화재, 롯데손해보험, DB손해보험, 흥국화재 등이 있습니다. 보험업은 사람의 생사에 관해 약정한 급여의 제공을 약속하거나 우연한 사고로 인해 발생하는 손해의 보상을 약속하고 금전을 수수하는 것을 의미합니다. 보험사는 가입자가 지불한 보험료를 운용해 수익 창출하는 형태이지만, 금융 규제 때문에 주식 등 위험자산 투자에 제약 등으로 인해 채권 등 안전 자산에 투자하는데 저금리가 지속되면 대체로 투자 수익 감소하는 구조입니다. 

 

손해보험 관련주 7종목
종목	코드
한화손해보험	000370
삼성화재	000810
현대해상	001450
메리츠화재	000060
롯데손해보험	000400
DB손해보험	005830
흥국화재	000540

 

 

팬데믹 이후 인플레이션으로 인해 금리인상이 이어지고 있는 가운데, 실적인 저조했던 보험사들의 수익 개선이 본격화될 것이라고 전망돼 은행주와 함께 부각되고 있습니다. 이 중 손해보험이 유독 강세를 보이고 있습니다. 손해보험은 우연한 사건으로 발생하는 손해로 인한 위험을 보장하는 것으로 자동차보험, 화재보험, 해상보험, 보증보험 등을 말합니다. 

 

손해보험 관련주와 함께 생명보험도 금리인상의 수혜주로 볼 수 있습니다. 함께 읽어보시면 도움되실 거라 생각됩니다.

 

 

 

 

 

   손해보험 관련주 7종목

 

손해보험 관련주 7종목을 기업개요, 기업실적, 편입이유 순서대로 살펴보겠습니다. 이 포스팅을 끝까지 읽으시고, 손해보험 관련주를 이해하는데 도움되셨으면 좋겠습니다. 

 

 

 

 

한화손해보험

 

1) 기업개요

• 1946년 4월 1일에 설립돼 1975년 6월 30일에 코스피 상장함.
• 한화그룹 계열의 손해보험 회사임.
• 한화생명, 한화투자증권 등과 함께 한화금융네트워크의 위상을 강화하며 시너지를 창출하며, GA채널 중심으로 외형 및 시장지위가 제고되었으며, 보장성 중심의 상품 판매전략으로 장기보험의 안정적인 성장 유지함. 

 

2) 기업실적

• 2021년 9월 전년동기 대비 연결기준 매출액은 3% 증가, 영업이익은 93.5% 증가, 당기순이익은 89.7% 증가함.
• 보험영업부문은 1,861억 원의 손실을 기록하였으나, 투자영업부문은 4,165억 원의 이익을 달성하여 전년 동기 대비 순이익 증가함.
• 지급여력비율은 금리인상에 따른 채권평가액 감소 등으로 전년말 대비 하락하였으나, 191.3%로 양호한 재무건전성을 유지함.

3) 손해보험 관련주 편입이유 

• 우리나라에서 가장 오랜 역사를 자랑하는 중형 손해보험사 중 하나로 손해보험 및 겸영 가능한 보험 등을 주요 사업으로 영위함.

 

 

삼성화재

 

1) 기업개요

• 1952년 1월 26일에 설립돼 1975년 6월 30일에 코스피 상장함.
• 삼성그룹 계열사로 화재, 해상, 자동차, 상해, 배상책임, 장기손해보험 등의 손해보험상품을 취급하는 업계 상위권 손해보험사임.
• 국내 사업을 기반으로 안정적인 사업을 영위하고 있으며, 중국시장의 확대를 위해 중국 최대 IT기업인 텐센트와 지분 제휴를 맺고 합작법인 설립을 진행 중임. 

 

 

2) 기업실적

• 2021년 9월 전년동기 대비 연결기준 매출액은 2.3% 증가, 영업이익은 61.2% 증가, 당기순이익은 63.6% 증가함.
• 일반보험 원수보험료는 전년 대비 6.47% 성장하고, 자동차 보험은 보험계약 대수 증가 등의 영향으로 전년 대비 1.47% 증가함.
• 지급여력비율(RBC 기준)은 2021년 9월 말 기준 314.73%로 업계 최고 수준이며, 재무건전성에 대한 신용등급은 국내 민간기업 중 최고등급인 'AA-' 등급을 7년 연속 받음.

3) 손해보험 관련주 편입이유

• 국내에서 가장 규모가 큰 삼성 계열의 손해보험사로 손해보험업과 제3보험업을 핵심사업으로 영위함.

 

 

현대해상

 

1) 기업개요

• 1955년 3월 5일에 설립돼 1989년 8월 25일에 코스피 상장함.
• 업계 상위권 손해보험회사로서 해상, 화재, 자동차, 특종, 장기, 연금 및 퇴직보험 등 손해보험업을 주요 사업으로 영위함.
• 매출 및 자산 규모에서 최상의 위치를 차지하고 있으며, 보험회사 전문 신용평가기관인 A.M.Best로부터 "A(Excellent)"의 신용등급 획득함.

 

 

2) 기업실적

• 2021년 9월 전년 동기 대비 연결기준 매출액은 7% 증가, 영업이익은 107.4% 증가, 당기순이익은 15% 증가함.
• 전체 매출의 약 60%를 차지하는 장기보험은 5.0% 증가하고, 일반 보험 13.9%, 자동차보험이 5.4% 성장함.  
• 일반, 장기, 자동차보험 전 보종의 손해율 하락과 모집수수료 제도 시행에 따른 초년도 영업사업비 집행 축소 및 경과보험료 증가에 따른 사업비율 하락으로 인해 보험 영업적자 축소함.

 

3) 손해보험 관련주 편입이유 

• 대형 우량 손해보험회사로서 국내 손해보험업계에서 꾸준히 시장지배력을 유지하고 있음.

 

 

메리츠화재

 

1) 기업개요

• 1922년 10월 1일에 설립돼 1956년 7월 2일에 코스피 상장함.
• 메리츠금융그룹 계열의 종합손해보험사임.
• 장기 보장성 신계약은 업계 최고 수준의 장기상품 경쟁력을 바탕으로 지속적으로 성장 중임.

 

2) 기업실적

• 2021년 9월 전년 동기 대비 연결기준 매출액은 5.9% 증가, 영업이익은 42.7% 증가, 당기순이익은 45.7% 증가함.
• 전년 동기 대비 장기보험 매출 9.6%, 자동차보험 매출 13.7%, 일반보험 매출 111.0% 증가하는 등 보험영업이익 증가에 따른 영업이익 개선세 지속하고 있음.
• 거리두기 강화로 인해 손해율 개선세가 지속되고, 보험영업이익 및 투자영업이익 모두 성장하며 역대 최대 실적을 시현함.

 

3) 손해보험 관련주 편입이유

• 국내 최초로 설립된 메리츠금융그룹 계열의 종합손해보험사이며, 장기 보장성보험 중심의 매출 전략이 강점임.

 

 

롯데손해보험

 

1) 기업개요

• 1946년 5월 20일에 설립돼 1971년 4월 16일에 코스피 상장함.
• 대한화재해상보험으로 설립된 손해보험사임.
• 업계 최초로 하이브리드 자동차 보험료 할인을 실시하는 등 지속적으로 친환경보험상품을 개발하고, 녹색사업장 구축을 위해 노력하며 글로벌 주요 환경이슈에 대응함.

 

 

2) 기업실적

• 2021년 9월 전년 동기 대비 별도기준 매출액은 17.2% 감소, 영업이익은 11.2% 증가, 당기순이익은 48.7% 증가함.
• 주력상품인 장기 상해/질병보험의 원수보험료는 유병력자를 위한 간편 심사 보험 판매 증가, 실손의료보험 상품 갱신주기 도래 등으로 최근 몇 년간 약 10%의 높은 성장률을 시현함.
• 우량 담보 확대 및 불량 담보 축소로 장기 보장성 보험의 사차를 개선하고, 자동차 보험을 전략적으로 리밸런싱하여 손해액을 대폭 축소함.

 

3) 손해보험 관련주 편입이유

• 자동차, 화재, 해상 등의 손해보험사업 및 이를 위한 자산운용 등을 주요 사업으로 영위임.

 

 

DB손해보험

 

1) 기업개요

• 1968년 11월 1일에 설립돼 1973년 6월 28일에 코스피 상장함.
• 손해보험사 공동출자로 한국자동차보험으로 재출범, 1983년 동부그룹이 경영권을 인수하고 2017년 DB손해보험으로 사명 변경함.
• 업무 효율과 전문성 제고를 위해 DB자동차보험손해사정, DBCAS손해사정, DBMnS 등의 자회사를 출범함. 글로벌 초우량 보험사로 발돋움하기 위하여 미국을 해외 거점시장으로 집중 공략하고 중국, 인도네시아, 미얀마 등지에 사무소를 개설함.

 

 

2) 기업실적

• 2021년 9월 전년 동기 대비 연결기준 매출액은 7.7% 증가, 영업이익은 48.1% 증가, 당기순이익은 47.8% 증가함.
• 사업비율에서의 경쟁력을 바탕으로 장기 위험손해율 부담이 지속되는 가운데, 양호한 실적을 시현함.  
• 급속도로 증가하고 있는 장기보상과 고객 콜 서비스 업무의 품질과 효율성을 제고하고, 보험 채널 환경변화에 대응하기 위해 자회사 및 손자회사를 출범함.

 

3) 손해보험 관련주 편입이유

• DB그룹 계열의 업계 상위 종합 손해보험사로서 자동차, 장기, 특종, 개인연금, 화재, 해상 등의 손해보험업을 주요 사업으로 영위함.

 

 

흥국화재

 

1) 기업개요

• 1948년 3월 15일에 설립돼, 1974년 12월 5일에 코스피 상장함.
• 태광그룹 계열의 손해보험사임.
• 업계 대비하여 장기보험의 비중이 높은 구조를 가지고 있으며, 설계사 조직의 정착률은 업계 평균 대비 지속적으로 양호한 수치를 기록하고 있음.

 

 

2) 기업실적

• 2021년 9월 전년 동기 대비 별도기준 매출액은 2.1% 증가, 영업이익은 348.3% 증가, 당기순이익은 311.6% 증가함.
• 2021년 3분기 원수보험료는 전년 동기 대비 0.2% 증가 (일반보험 7.7%, 장기보험 0.4% 증가)함에 따라 수익성 개선됨.
• 장기 보험료 누적효과의 최대화를 위해 판매조직의 불완전판매 제재, 완전판매를 위한 모니터링 등을 통하여 계약유지율을 제고하는 전략을 시행하고 있음.

 

3) 손해보험 관련주 편입이유

• 태광그룹 계열의 손해보험사로서 화재, 해상 등의 일반보험과 자동차보험, 질병, 상해 등의 장기 손해보험업 등을 주요 사업으로 영위함.

 

 

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손해보험 관련주에 대해서 살펴보았습니다. 모든 종목은 참고용으로 읽어주시고. 항상 성공 투자하시길 바랍니다 :)